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委托贷款业务

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由本行根据委托人确定的贷款对象(以下简称借款人)、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用的贷款。

一、开办委托贷款业务的条件

(一)委托人的条件

  1. 委托人是指提供委托资金的单位或个人,具体包括政府部门、企事业单位、个体工商户、自然人。
  2. 对下列机构作为委托人的委托贷款业务不予受理:

    • a) 担保公司及其他金融机构。
    • b) 证券公司、信托公司、保险公司。
    • c) 除国有投资管理公司外的其他投资公司。
    • d) 资产管理公司。
    • e) 上级管理部门规定的其他机构。

(二)资金来源要求

委托人合法的、可自主支配的资金,都可以委托本行发放委托贷款,但是正常经营的流动资金不得办理委托贷款;社会公共资金和信贷资金不得办理委托贷款。

(三)借款人的条件

  1. 经工商行政管理部门核准登记的企事业法人、其他经济组织。
  2. 在本行开有结算帐户。
  3. 具有中国人民银行颁发的贷款卡并已通过年检。
  4. 具有按期偿还贷款本金、利息的能力。
  5. 能按月提供财务报表,如实提供所有开户行、帐号。
  6. 能提供其他委托人、经办行要求的资料。

(四)委托贷款用途限制

委托贷款不得用于:

  1. 生产、经营或投资国家明令禁止、限制的产品或项目,国家产业政策禁止或限制行业。
  2. 自有资金达不到规定要求且项目“四证”不齐全的房地产项目,投向“两高一剩”、矿业等行业。
  3. 违反国家有关规定从事股本权益性投资,违反国家规定以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股。
  4. 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品投资。
  5. 国家明确规定的其他禁止用途。
  6. 总行规定限制准入的其他行业。

二、期限、利率、手续费

  1. 期限

    委托贷款期限由委托人与借款人商定,自放款之日起到委托贷款合同规定的贷款到期日为止。

  2. 利率

    委托贷款利率由委托人和借款人协商确定,委托贷款利率应符合国家相关政策规定。在委托贷款期间,如遇国家调整贷款利率或委托人在国家政策允许的范围内要求调整贷款利率,由委托人和借款人共同出具《委托贷款利率调整通知单》。

  3. 手续费

    按照有偿代理的原则,根据委托贷款的手续繁简、贷款期限和贷款金额向委托人收取手续费。

三、业务流程

  1. 委托人需办理委托贷款业务符合受理条件后,委托人向经办行提出委托贷款业务申请,填写《委托贷款申请表》,借款人向经办行提出借款申请,填写《借款申请表》并提交相关资料。
  2. 委托人对经办支行贷款调查结果无异议的,出具《委托贷款通知单》,确定委托贷款对象、用途、金额、期限、利率、担保方式等;经有权部门审查同意后,委托人、受托人、借款人三方应签订《委托贷款合同》,《委托贷款合同》应载明贷款用途、贷款金额、利率、期限、担保要求等内容,并明确委托人、受托人、借款人三方的权利和义务。
  3. 委托人按照协议的有关条款,按时足额将资金划入经办行指定的银行帐户。
  4. 经办行按照委托借款合同中有关放款的规定向借款人发放委托贷款。
  5. 委托贷款到期前30天内,经办行向借款人发出《业务到期提示通知书》,借款人按期存入足够资金办理委托贷款还款手续的,经办行出具《委托贷款业务划取委托存款通知书》通知营业部门将相应委托存款划回委托人存款账户。

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